리스크 운영 매니저 작업 기록

미탐이 조금만 있어도 규모가 커집니다

전체 검수 대상을 1만 건으로 가정하면 필터 통과분은 7,500건입니다.
이 안에 위험이 얼마나 섞여 있느냐에 따라 놓치는 건수가 정해집니다.

* 1만 건은 계산 구조를 보여주기 위한 가정값입니다.
실제 규모는 플랫폼의 일일 등록 건수에 따라 달라집니다.

위치 기반 탐지 · 기기 변경 교차 검증은 이미 들어가 있습니다

이동 불가능한 시간 안에 다른 지역 접속을 잡는 방식은 표준적인 탐지입니다.
문서가 기기 변경과 이동 소요 시간을 교차 검증해 여행객을 걸러내겠다고 명시한 부분은 오탐을 줄이는 정확한 보완입니다.
남은 오탐 요인은 위치 정보 자체의 부정확성입니다.

보완 방향: 계정 보호 조치는 정확도보다 해제 경로의 속도가 더 중요합니다.
오탐이 발생해도 본인 인증으로 즉시 풀릴 수 있으면 피해가 지연에 그칩니다.
반대로 해제에 상담원 확인이 필요하면, 오탐 한 건이 거래 기회 손실과 CS 인입으로 이어집니다.
탐지 기준을 조이기 전에 해제 동선을 먼저 만들어야 합니다.

신뢰 점수 탐지 · 무료 나눔은 선의의 행동입니다

단기간 무료 나눔으로 신뢰도를 쌓고 고액 물품을 등록하는 패턴은 실제 사기 수법입니다.
다만 무료 나눔 자체는 선의의 이용자도 하는 행동이고,
나눔을 많이 한 이용자가 고액 물품을 팔 때 제약을 받으면 억울함이 생깁니다.

이렇게 보면 오래 활동한 선의의 이용자는 걸리지 않고 단기간에 점수를 만든 계정만 남습니다.
문서의 대응 방향이 차단이 아니라 본인 인증 추가와 검수 우선순위 분류인 것은 오탐 상황에서 정상 이용자의 거래를 완전히 막지 않는 설계이므로 적절합니다.

근본 해결책과 그 대가

대금이 플랫폼을 거치게 만드는 안전결제 도입이 구조적 해결입니다.
대금을 보유하면 사후 환불이 가능해지고, 사기 유인 자체가 크게 줄어듭니다.
다만 그 대가가 이 서비스의 정체성과 충돌합니다.

현실적인 방향: 전면 도입이 아니라 고액 거래와 원거리 배송 거래에 한정해 선택적으로 제공하는 방식입니다.
사기 피해가 집중되는 구간에만 적용하면 수수료 저항을 최소화하면서 위험을 줄일 수 있습니다.
이 문서의 탐지 정책은 그 전 단계에서 작동하는 방어선으로 위치가 정해집니다.